私の選んだ学資保険～お得な保険の選び方と反省点～

私の選んだ学資保険をご紹介します。

わが家では、妊娠中に保険相談に通いつめ、学資保険について徹底的に考えました。

保険は、加入した時期や年齢によって利率（返戻率）は異なります。

でも、加入したときの考え方や、反省点などはご参考になると思います。これからご加入をお考えの方はぜひご参考になさってください。

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第一子出産時に加入した学資保険

第一子出産時には、二つの学資保険に加入しました。

夫名義で、あいおい生命の低解約返戻金型定期保険に学資目的で加入しました。

契約者	夫
被保険者	夫
払込金額	約300万円（2,962,743円）
受取額	350万円（18年後）
返戻率	11年後108.1％・18年後118.5％・30年後136.4％
支払方法	全期前納
契約時期	出産の3か月前
工夫した点	夫死亡時には未経過分の払戻を受けられるよう、全期前納に
反省点	なし

「低解約返戻金型定期保険」は、学資保険と似ていますが、受け取り時期が固定されておらず、11年後以降、自分の好きなときに受け取れる・・・というもの。

夫の場合、通常の学資保険と比較して、こちらのほうが18歳時点での受取額が大きくなりました。

18歳のとき、お金が必要であればこの保険を解約します。
必要でなければそのまま増やし続けて、20歳頃までに解約を考えています。（50万円以上増えると所得税がかかって目減りするため。）

私名義で、ソニー生命の学資保険（5年ごと利差配当付き学資保険Ⅱ型）に加入しました。

私の年齢で計算してもらった提案書をFPさんに多数出してもらい、一番利率（返戻率）が高かったのがソニー生命の学資保険でした。

ただ、夫の分とあわせて600万円の学資保険に加入することになりました。

近い将来、マイホームを購入するようなことがあれば、手元の現金が足りなくなることも考えられますので、少し不安でした。

そこで、そんな事態に備えて、支払方法を一時払いにしました。

一時払いというのは、契約時に保険料を一括で支払う方法。

一時払いにすると、契約1年目から、解約返戻金額が100％となるんです！（通常の払込方法だと60～70％で元本割れします。）

同じ一括払いとしては、「全期前納」という方法もあるのですが、加入時点でソニー生命学資保険は、一時払いしか選択できませんでした。

一時払いと全期前納について、詳しくはこちらでご説明しています。

一時払いには「被保険者（私）の死亡時に、未経過分の保険料が戻ってこない」という弱点があります。
今回は、その点についてはやむを得ないと考え、貯蓄がわりの保険と割り切って加入しました。

第二子出産時は、第一子のときよりは学資保険全体の利率（返戻率）が下がっていました。
また、私も夫も年齢が上がっており、以前のような返戻率のものは見つかりませんでした。

私名義で、フコク生命の学資保険（5年ごと利差配当付き学資保険J型）に加入しました。